2021年个人品牌趋势分析:金融、理财、保险行业

发布时间:2020-11-13 聚合阅读:
原标题:2021年个人品牌趋势分析:金融、理财、保险行业“一个杰出的企业可以预计到,将来可能会发生什么,但不一定知道何时会发生。”——巴菲特2021年中国开启“...

原标题:2021年个人品牌趋势分析:金融、理财、保险行业

“一个杰出的企业可以预计到,将来可能会发生什么,但不一定知道何时会发生。”——巴菲特

2021年中国开启“十四五”时期全面建设社会主义现代化国家新征程。大的方向仍然是深化供给侧结构性改革、坚持高质量发展、打造以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的发展新格局。金融保险理财行业个人品牌的打造将呈现七个显著特征:专业至上、数据驱动、产品知识付费化、全渠道营销、策略化、社交化和去中介化 ,以下是具体分析,数据、资料均来自于公开信息渠道,如失偏颇,欢迎交流指正。

01 最基本的趋势:专业化+影响力=高收入

中国金融市场正在走向国际化,对专业性很强的人才需求迫切。

金融行业就业人才的需求主要集中在高端市场,例如高校教师和大公司市场研究分析、基金经理、投资经理、证券公司、保险公司、信托投资公司等。知名院校的金融学硕士,如果导师影响力较大,个人注重实践,有一定的案例支撑,同时研究功底比较深厚,刚出校门拿到10万美金以上年薪者,不在少数。

职业方向有:经济分析预测、对外贸易、市场营销、管理等岗位;紧俏人才:金融分析师、金融风险管理师、特许财富管理师、基金经理、精算师……等等。人才需求依然呈现层次分明、难以破圈的现状。

2010年代兴起的个人投资顾问/家庭财富咨询师,在2021会成为两个非常拥挤的赛道,头部个人品牌通吃现象将更为明显。

02 个人品牌精准进化,需要建立以数据为基础的个人智库

2021金融科技10大趋势包括:全栈可信、主动安全防御、跨链、基于隐私保护的共享智能、时序图计算、持续智能、自动因子发现的机器学习、知识图谱与多模态学习、深度个性化和开放透明。以上趋势仁者见仁智者见智,但无一不在传达“持续进化”的关键词。

而个体是最难持续进化的,不管是知识结构还是思维模型,都需要借助数据的力量,实现精准进化。所有金融行业个人品牌打造的底层逻辑,都是个性化+大数据支撑。

银行、信托、证券 、基金、投行、基金风投等领域,存在个人品牌的巨大发展空间,谁能借助数据力量脱颖而出,就会在2021年这个持续调整、不断进化的互联网金融关键年份,获得超预期的回报。

诺贝尔经济学奖得主Michael Spencer认为,数字经济带来的变化应该和石油一样,是改变了整个社会和产业的基础设施。客户经理、外资行的管理培训生、证券经纪人、证券分析员/金融研究员、风险管理/控制、证券/投资项目管理的负责人及关键参与人,数据化、数字资产化,是个人智库建设的两个核心。

03 消费金融行业的个体机会,在于咨询和服务

2021年消费金融行业三大投资机会:服务、咨询及管理、资源整合。

行业覆盖群体较大,市场空间与产值足够大,好的服务与解决方案必然带来较大的回报,因此行业也越来越受到资本与企业的重视。但对于个体来说,投资或跟投,不如直接面对市场,提供差异化产品。后进入者的弯道超车机会在下沉市场。其中最有利于产品创新的个人品牌打造机会,在于咨询与服务,即产品的知识付费化。

同时,咨询类信息价值的重要性将越来越前置,这是个人品牌打造的第一接触点——内容营销。资产安全、个人风控、信用教育类内容会有良好引流作用。

◎消费金融行业发展迅猛,全民信用教育脱节

04 从“媒体融合”到“全渠道营销”,先落子布局者未必赢,坚持输出才是王道

不只是零售行业,数字化升级远远没有完成的当下,全渠道营销的重要性不言而喻。

金融产品的交易有它自身的特点,to B的业务链条已经形成基本格局,对于个体创业者来说,真正的挑战在to C。2021年,做好全渠道营销的三个建议:自媒体+付费流量的精细化运营+O2O社群。链接无处不在,深度社交者得红利。

时代不会抛弃任何人,除非你自己选择离群索居。

◎抢占新的流量入口

05 好的个人品牌,都会有自己长期坚守的投资组合

这个现象在2020年就已经相当明显。价值投资理论多年发展之后,已经形成比较固化的“定投”和“资产配置”逻辑。好的金融从业者,正在固守自己的投资理论。看似是习惯使然,实则是可选的产品越多,人们反而会越谨慎。

以三类热门投资领域为例来说明这一点。

股市:80后的“最后一搏”、与90后的“声名鹊起”,股市起伏水平将会达到一个新的高度,两代人的炒股理念有着本质的不同。用最朴实的逻辑“反正盈亏都是数字”,亏得起的人可以进场了,有意外收获。

房地产:受金融政策、土地、税收、福利住房和租赁住房等制度的顶层设计影响,房地产在2021年没有太大的变数。有可能造成房地产价格巨大变化的,既不可能是可以预见的政策导向、也不会是错综复杂的房地产价值链关系,而极有可能是人口普查报告。

个中逻辑不便过多延伸,单看一条:房住不炒,“住不过来”和“无房可住”造成的失衡局面不会有太大改观,炒不动的原因不是钱少,是人少。一二线城市不会崩,三四线城市得益于从未停止的城镇化,也不会崩,但都没有机会暴涨。教育、生态、泛商业三种力量驱动下,个别区域的个别楼盘有机会。二手房交易市场,包括长租公寓、民宿也可能受影响比较大,谨慎而为。

区块链:2021年,区块链技术为金融行业带来的最大机会,仍然不是数字货币,而是资讯。社会需要金融,但真正参与其中的人,少之又少。这也符合金融的本源目的——支持实体经济发展,这个基调在中国20年不会变,因为背后是长达数千年的传统文化,劳动创造财富,勤劳致富不能丢。

这也能用来解释头部个人品牌的投资理财策略:所有人都懂“对冲”的好处,很少有人明白“懒惰”的意义。

◎关于投资,城际认知差在扩大

06 短平快,保险展业媒介化、社交化,抓住各类新兴险种产品推广窗口期

先看两组数据——

安联集团《全球保险市场发展报告》显示,2019年全球保险业保费收入总计3.906万亿欧元,同比增长4.4%,实现四年来的最大增幅。这一增长主要由寿险增长推动。报告预计,中国保险行业将在2021年强劲复苏,寿险和财险行业将实现两位数增长,未来10年中国的保费收入将平均增长9.5%。而在人口老龄化的背景下,寿险将继续成为长期较强的业务线,预计未来10年寿险增长率将达到9.8%,而财险业务为8.8%。

根据四家上市险企公布的半年报数据,中国人寿,6月末代理人数量达到169万人,较年初增长5%;新华保险,截至2020年6月30日,个险规模人力达52.6万人,同比增长更是高达36.5%。与之相反的是,平安人寿上半年月均代理人数量110.8万,同比大幅下降10.3%;太保寿险月均总人力也降至76.6万人,同比下滑3.8%。业务复苏、未来可期。

有志于打造个人品牌的保险人,有待进一步专业细分,比如,瞄准养老险,单纯通过普及养老险知识,已经无法打开局面。建立信任感,要深入研究客户心理。投保人和被保险人的决策心理是不一样的。不管是线上还是线下,接触目标人群留下的第一印象是什么,决定了成交效率。而这第一印象,往往不是保险专业度。

针对已经开始的“开门红”,你需要的不只是狼性销售精神,而是利用各种渠道,构建精准客户池。保险业没有私域流量,但保险从业者可以有自己的流量池。

香港保险从业者(尤其是头部公司的顶级人才),个人品牌出路不在具体产品,而在以下三点:

一是险种和服务模式受限之下,如何把握住粤港澳大湾区的试点性政策窗口期?
二是在多维视角的财富管理熏陶中,如何借助新媒体积累势能?
三是以往被忽略的个人软实力、人脉与平台资源,如何重新整合,家族办公室是唯一可选项吗?

关于互联网保险业务,保监会正式公布《 互联网保险业务监管暂行办法》5年以来,互联网保险业务发展规模可观,但是与此同时,法律法规、信息安全、道德风险与产品同质化问题依然突出,尚未见到有显著影响力的个人品牌,初步判断,预计2021年会有头部大咖涉足该领域,对个人发展、规模化变现的探索意义在于布局,而非实效。

“互联网+”不热了,“保险科技化”正当时,对个人品牌打造的启示是:积极应用技术手段,获取用户来源、展示产品效果、教育潜在用户、巩固现有客户关系。

◎新的转折点已经若隐若现

07 所有产品都在去中介化,人人需要转型成为“用户增长官”+“社群运营官”

个人品牌打造的三项基本修炼,学习、沟通、销售,都需要有“增量”和“运营”意识。在金融理财领域更是如此。

先知先觉的从业者,早已跳出现有产品思考个人商业模式的完整图景。用户增长+社群运营,正是构筑起个人品牌护城河的关键能力。

如何围绕客户日常生活、个体发展需求,建立高效的用户增长引擎和运营模型?如何趣味化、人格化产品特征,增强用户粘性、提高自传播效率?如何设计与不同客户的沟通模式,轻量化运营且保持高触达率?……是整套连贯的体系,而不是某个点上的灵光乍现,考验个人品牌定位、输出、传播、运营、迭代升级的方方面面。

◎未来已来

以上分析,仅供参考,投资需谨慎,个人品牌要先行。

分析一朵浪花的走向很难,判断海浪的流向就容易得多,而潮汐无需判断,方向就在眼前。(文/庞涛)